Après un ralentissement en 2022 (+3,8 % contre +5,4 % en 2021), l’encours de crédits est stable en 2023. À la fin du mois de décembre, il s’établit à 9,2 milliards d’euros, soit -0,2 % sur un an (figure 1). Cette évolution est inférieure aux taux de croissance annuels observés sur les quatre dernières années (l’année 2020 étant certes marquée par la diffusion des Prêts Garantis par l’État – PGE). Elle souligne une perte de vitesse de l’activité de financement en 2023, dans un contexte de politique monétaire moins accommodante et de tensions inflationnistes (figure 2).

Les taux moyens des crédits augmentent, entraînant une hausse des coûts de financement tout au long de l'année. Au quatrième trimestre, les taux moyens des prêts personnels et des crédits à la consommation atteignent respectivement 6,6 % (+203 points de base par rapport à 2022) et 3,7 % (+191 points de base), dépassant ainsi les niveaux historiques des dix dernières années. Les taux des découverts progressent également, atteignant 12,8 % (+16 points de base). Pour les entreprises, les taux moyens des crédits de trésorerie et des crédits à l'équipement augmentent respectivement de 205 et 155 points de base, pour s'établir à 5,7 % et 4,1 %. Les encours de crédits aux ménages (4,2 milliards d’euros) progressent à un rythme moins soutenu en 2023 (+1,0 % après +9,0 % en 2022).

L’encours sain des crédits aux entreprises marque le pas au quatrième trimestre 2023 (-0,6 % contre +1,8 % en 2022), après avoir connu une croissance historique en 2020 (+24,7 %). Cette évolution exceptionnelle était étroitement liée à la mise en place des PGE. Ainsi, à la fin du mois de juin 2023, 637,4 millions d’euros de PGE ont été accordés à 3 755 entreprises en Guadeloupe (hors îles du Nord). Celles appartenant au secteur du commerce ont été les principales bénéficiaires, tant en nombre qu’en montant. Bien que leur encours se tasse, les entreprises demeurent les premiers emprunteurs sur la place guadeloupéenne, avec 4,3 milliards d’euros d’encours.

Les crédits aux collectivités locales (509 millions d’euros) sont à nouveau en retrait sur un an (-3,0 % après -7,4 % en 2022). Le repli du financement alloué aux collectivités locales témoigne de la fragilité de leur situation financière. La sinistralité de la place bancaire se détériore en 2023. L’encours global de créances douteuses s’établit à 449 millions d’euros (+5,3 % sur un an). Le taux de créances douteuses total croît de 0,2 point sur un an pour atteindre 4,6 % fin décembre 2023 (figure 3).

Les actifs financiers s’établissent à 7,8 milliards d’euros, soit -3,5 % sur un an (contre +1,4 % en 2022). Cette baisse observée sur l’ensemble des catégories d’agents économiques s’explique par un arbitrage financier opéré par les épargnants sur leurs encours existants, en période d’inflation et de remontée des taux d’intérêt. L’excès de dépôts à vue des années 2020-2021 a permis aux consommateurs d’absorber la hausse des prix ou a été réalloué en partie sur des placements plus rémunérateurs (figure 4).

Avec 4,8 milliards d’euros d’actifs, les ménages sont les premiers déposants. L’encours de leurs dépôts fléchit (-3,0 % en 2023 contre +2,0 % en 2022) et plus particulièrement celui des dépôts à vue (-12,1 % en 2023 contre +3,8 % en 2022). Les avoirs des entreprises sont en retrait également (-3,9 % en 2023 contre  0,2 % en 2021), pour atteindre 2,5 milliards d’euros. Pour certains, les PGE ont permis de constituer des réserves de trésorerie dans lesquelles ils puisent pour faire face à l’inflation et à la hausse des charges d’exploitation. Ainsi, les dépôts à vue totaux des entreprises sont en repli en 2023 (-16,2 % contre -2,1 % en 2022).

Les dépôts à vue diminuent de 14,6 % pour tous les acteurs économiques, tandis que les placements liquides augmentent de 19,9 %. Cette croissance est principalement due aux placements liés aux taux du marché, qui doublent en un an, passant de 350,1 millions à 728,9 millions d’euros. Malgré une baisse de 1,7 % dans la collecte des comptes d’épargne spéciaux, les livrets A, les livrets de développement durable et les livrets d'épargne populaire enregistrent tous une hausse significative en 2023 : respectivement de +5,6 %, +5,2 % et +122,3 %.