Avec une progression de 9,5 milliards d’euros entre décembre 2015 et décembre 2016, les encours de crédits distribués à la clientèle non financière de la région Auvergne-Rhône-Alpes approchent les 210 milliards d’euros. La région représente 11,2 % de l’encours national de crédits, très proche de son poids dans le PIB national (11,6 %), et au deuxième rang derrière l’Île-de-France.

Les crédits à l’habitat représentent 63,5 % du total des encours, bien supérieurs à leur part de 54,4 % dans l’encours national (figure 1). Toutefois, l’évolution entre 2015 et 2016 en Auvergne-Rhône-Alpes est proche de celle constatée en France (+ 5,4 % contre + 5,1 %) (figure 2).

Au sein de la région, tous les départements enregistrent une progression, plus ou moins importante, des encours de crédits à l’habitat, de + 3,9 % pour la Haute-Loire, à + 7,2 % dans le Puy-de-Dôme. Structurellement, le Rhône, la Haute-Savoie et l’Isère représentent près des trois quarts des encours distribués. En effet, le dynamisme économique et l’attractivité géographique induisent une croissance démographique plus importante que dans d’autres départements et par conséquent un marché immobilier plus tendu et donc plus cher (figure 3 ).

Grâce à des conditions de financements favorables et de mesures fiscales soutenant l’investissement, les crédits à l’équipement affichent un certain dynamisme en 2016 (+ 6,3 %), au-dessus de la moyenne nationale (+ 4,1 %). Le Rhône se positionne en troisième place au plan national après Paris et les Hauts-de-Seine.

Les encours de crédits à l’équipement sont supérieurs de 2,8 points du niveau national (26,7 % contre 23,9 %).

Entre 2015 et 2016, en Auvergne-Rhône-Alpes, les encours de crédits de trésorerie enregistrent une progression (+ 3,9 %) nettement inférieure à celle enregistrée au niveau national et plus faible qu’entre 2014 et 2015 (+ 5,5 %). Ce constat doit cependant être nuancé par la surreprésentation des crédits recensés en Île-de-France. Hors cette dernière, la croissance des encours en France (+ 4,5 %) reste plus élevée qu’en Auvergne-Rhône-Alpes mais l’écart est faible. À travers la distribution de crédits de trésorerie, les banques accompagnent le financement des besoins en fonds de roulement des entreprises ainsi que la consommation des ménages.

En Auvergne-Rhône-Alpes, bien que plus marginale en volume, la nouvelle baisse des encours de comptes ordinaires débiteurs (– 5,6 %) illustre une certaine amélioration des trésoreries des entreprises régionales. Cette diminution est plus forte qu’au niveau national (– 1,7 %).

La répartition départementale des encours des crédits fait ressortir le dynamisme de certains territoires. Le Rhône, la Haute-Savoie et l’Isère restent les principales zones de distribution des crédits, avec 57 % du total régional, en lien avec leur poids économique, viennent ensuite les départements de la Loire, du Puy-de-Dôme et de l’Ain pour près de 25 %.

Le poids des encours des départements du Rhône et de la Haute-Savoie dans le total régional est plus fort que leur poids démographique (figure 4).