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Insee Focus · Décembre 2025 · n° 371
Insee FocusLes montants de patrimoine détenus par les ménages en 2024 Début 2024, 10 % des ménages détiennent plus de 858 000 euros de patrimoine brut, tandis que 30 % en possèdent moins de 40 000 euros

Aurélie Casarotti, Aliette Cheptitski, Alice Foucher, Louis Le Clainche (Insee)

En 2024, la moitié des ménages disposent d’un patrimoine brut supérieur à 205 000 euros. Les inégalités de patrimoine sont nettement plus fortes que les inégalités de niveaux de vie : les 10 % des ménages les mieux dotés en patrimoine détiennent près de la moitié de la masse totale de patrimoine brut, alors que les 10 % les plus aisés en niveau de vie détiennent seulement un quart de la masse des niveaux de vie.

Le profil par âge du patrimoine détenu est caractéristique du fait qu’il s’accumule avec le temps. Ainsi, en 2024, le patrimoine brut moyen augmente jusqu’à atteindre son maximum vers 60 ans, puis se stabilise, avant de diminuer à partir de 75 ans. Le profil descendant aux âges avancés peut aussi être influencé par des effets de génération : en 2015, cette décroissance était plus prononcée et s’observait plus tôt, dès 70 ans.

Les 30 % des ménages les moins dotés possèdent moins de 40 000 euros de patrimoine brut, essentiellement des comptes courants, des livrets d’épargne et du patrimoine résiduel (voiture, équipement de la maison, etc.).

Pour la moitié des ménages, ceux situés entre le 4ᵉ et le 9ᵉ décile, l’immobilier, en particulier leur résidence principale, représente l’essentiel de leur patrimoine.

Le patrimoine des 10 % des ménages les mieux dotés (plus de 858 000 euros de patrimoine brut) est plus diversifié, avec plus de patrimoines professionnel et financier. Les disparités sont fortes parmi ces ménages à haut patrimoine.

Insee Focus
No 371
Paru le :Paru le09/12/2025
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Début 2024, 10 % des ménages détiennent plus de 858 000 euros de patrimoine brut, tandis que 30 % en possèdent moins de 40 000 euros
Publication rédigée par :Aurélie Casarotti, Aliette Cheptitski, Alice Foucher, Louis Le Clainche (Insee)

Le patrimoine est très inégalement réparti, davantage que les niveaux de vie

Le patrimoine est très inégalement réparti dans la population. Début 2024, on compte 31,1 millions de ménages vivant en logement ordinaire en France hors Mayotte. D’après l’enquête Histoire de vie et patrimoine (sources), la moitié la mieux dotée de ces ménages possède 93 % de la masse totale de , tandis que l’autre moitié n’en possède que 7 % (encadré). Les 10 % les mieux dotés détiennent à eux seuls 48 % de la masse totale et les 5 % les mieux dotés 34 %. La forte concentration du patrimoine est également attestée par le niveau élevé de l’ du patrimoine brut, à 0,652 en 2024. Cela signifie que l’écart de patrimoine brut entre deux ménages choisis au hasard au sein de la population est, en moyenne, égal à 130,4 % (c’est-à-dire deux fois l’indice de Gini) du patrimoine moyen de l’ensemble de la population.

Les inégalités de patrimoine sont nettement plus marquées que celles de . L’indice de Gini du niveau de vie est ainsi plus de deux fois moindre, à 0,299 en 2023 [Rieg, Rousset, 2025]. La moitié des ménages les plus aisés détiennent 70 % de la masse des niveaux de vie en 2023 et, en haut de la distribution, les 10 % les plus aisés en détiennent 25 %. Cette plus forte concentration du patrimoine est due notamment au fait qu’il s’accumule avec le temps : il s’agit d’un stock, alors que les revenus correspondent à un flux. D’une part, les plus âgés possèdent mécaniquement plus de patrimoine que les plus jeunes, qui, pour la plupart, n’ont eu le temps ni de se constituer un patrimoine grâce à leur épargne, ni d’hériter, alors qu’ils peuvent avoir des salaires élevés. D’autre part, les écarts au sein d’une génération entre les ménages les moins et les plus dotés se creusent au fil des années. Les héritages et les donations favorisent également l’accumulation de patrimoine.

Les inégalités de patrimoine sont en légère hausse depuis 2015 : l’indice de Gini a augmenté, passant de 0,645 en 2015 à 0,652 en 2024. Cette hausse est essentiellement tirée par la hausse des inégalités de patrimoine immobilier (l’indice de Gini du est passé de 0,644 en 2015 à 0,655 en 2024).

De fortes disparités de montants

En 2024, la moitié des ménages déclare un patrimoine brut supérieur à 205 100 euros (figure 1). Ce seuil est à 148 100 euros pour le , une fois déduits les emprunts à rembourser. Aux extrémités de la distribution, les 10 % des ménages les moins dotés possèdent moins de 6 200 euros de patrimoine brut, alors que les 10 % les mieux dotés disposent de plus de 857 700 euros.

Figure 1 – Distribution des montants des patrimoines brut et net début 2024

en euros
Figure 1 – Distribution des montants des patrimoines brut et net début 2024 (en euros) - Lecture : Début 2024, 10 % des ménages ont un patrimoine brut supérieur à 857 700 euros (9e décile ou D9). Par ailleurs, 10 % des ménages ont un patrimoine net supérieur à 750 400 euros, une fois déduits leurs éventuels emprunts en cours.
Distribution Patrimoine brut Patrimoine net
1er décile D1 6 200 4 600
2e décile D2 16 500 13 200
3e décile D3 40 100 34 100
4e décile D4 112 100 77 900
Médiane D5 205 100 148 100
6e décile D6 283 200 224 200
7e décile D7 381 800 317 400
8e décile D8 530 000 457 900
9e décile D9 857 700 750 400
95e centile P95 1 268 200 1 151 500
99e centile P99 3 020 900 2 728 900
  • Note : Les seuils sont obtenus en classant les ménages d’une part selon leur patrimoine brut, d’autre part selon leur patrimoine net. Ainsi, les 10 % des ménages ayant le plus faible patrimoine brut ne sont pas les mêmes que ceux ayant le plus faible patrimoine net.
  • Lecture : Début 2024, 10 % des ménages ont un patrimoine brut supérieur à 857 700 euros (9e décile ou D9). Par ailleurs, 10 % des ménages ont un patrimoine net supérieur à 750 400 euros, une fois déduits leurs éventuels emprunts en cours.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Figure 1 – Distribution des montants des patrimoines brut et net début 2024

  • Note : Les seuils sont obtenus en classant les ménages d’une part selon leur patrimoine brut, d’autre part selon leur patrimoine net. Ainsi, les 10 % des ménages ayant le plus faible patrimoine brut ne sont pas les mêmes que ceux ayant le plus faible patrimoine net.
  • Lecture : Début 2024, 10 % des ménages ont un patrimoine brut supérieur à 857 700 euros (9e décile ou D9). Par ailleurs, 10 % des ménages ont un patrimoine net supérieur à 750 400 euros, une fois déduits leurs éventuels emprunts en cours.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

En euros courants, ces seuils ont fortement augmenté par rapport à 2021 (+15,7 % pour la du patrimoine brut entre 2021 et 2024). Une fois tenu compte de l’inflation, forte entre ces deux années, l’augmentation de la médiane est identique à celle observée entre 2018 et 2021 (+3,1 % en euros constants).

Le niveau de patrimoine est très lié à l’âge

Le niveau moyen de patrimoine détenu varie fortement selon l’âge de la personne de référence du ménage (c’est-à-dire celle qui apporte le plus de revenu au ménage). En 2024, le patrimoine brut moyen augmente continûment jusqu’à atteindre son maximum autour de 60 ans, puis il se stabilise, avant de diminuer au‑delà de 75 ans pour les personnes vivant à leur domicile (figure 2 ; sources). Les ménages dont la personne de référence a entre 50 et 79 ans détiennent 61 % de la masse totale de patrimoine, alors qu’ils ne représentent que 50 % des ménages. Les différences de patrimoine par âge, à une date donnée, traduisent d’une part le fait que les décisions et capacités d’épargne évoluent au cours du cycle de vie, et d’autre part des effets générationnels (contexte économique, hausse de l’âge moyen de départ en retraite ou auquel sont perçus les héritages, etc.). Ainsi, en 2015, la baisse du patrimoine brut moyen était plus prononcée et s’observait plus tôt, dès 70 ans.

Figure 2a – Montant moyen du patrimoine brut et de ses composantes, selon l’âge de la personne de référence début 2024

en euros
Figure 2a – Montant moyen du patrimoine brut et de ses composantes, selon l’âge de la personne de référence début 2024 (en euros) - Lecture : Début 2024, les ménages dont la personne de référence a 70 ans possèdent en moyenne 459 400 euros de patrimoine brut et ont en moyenne 12 300 euros d'emprunts en cours.
Âge de la personne de référence du ménage Patrimoine immobilier Patrimoine financier Patrimoine professionnel Patrimoine résiduel Patrimoine brut Emprunts
25 100 400 27 500 12 200 15 400 155 500 -61 700
26 111 500 29 500 14 100 16 000 171 100 -67 000
27 119 200 30 200 15 200 16 700 181 200 -70 900
28 128 800 33 000 17 100 17 100 195 900 -75 200
29 134 000 34 500 17 800 17 500 203 900 -77 800
30 139 100 34 700 19 800 17 600 211 300 -78 900
31 145 200 35 700 20 400 17 900 219 200 -81 000
32 151 000 38 800 23 200 18 600 231 700 -84 000
33 158 500 40 500 23 700 19 000 241 700 -86 800
34 166 900 42 300 26 600 19 300 255 200 -89 700
35 173 200 43 400 27 500 19 500 263 700 -91 300
36 180 000 45 000 29 000 19 600 273 700 -92 700
37 185 600 46 800 29 300 20 100 281 800 -94 300
38 192 400 49 200 32 400 20 700 294 700 -95 500
39 199 200 51 500 38 400 21 200 310 400 -96 800
40 206 600 53 400 39 800 21 800 321 500 -97 600
41 214 400 56 000 43 000 22 200 335 600 -98 000
42 222 400 59 200 45 200 23 000 349 700 -96 900
43 226 900 61 200 46 700 23 200 357 900 -95 200
44 232 500 64 300 50 800 23 700 371 200 -93 600
45 237 000 67 200 51 400 23 700 379 300 -91 900
46 243 700 71 000 54 100 25 100 393 900 -89 500
47 246 800 72 500 55 500 25 300 400 100 -86 700
48 251 600 74 900 57 300 25 200 408 900 -82 400
49 253 500 76 500 58 700 25 500 414 200 -78 200
50 255 200 78 400 57 900 25 400 417 000 -74 200
51 260 200 83 700 57 100 26 300 427 400 -71 500
52 260 100 85 100 57 300 26 400 428 900 -67 300
53 262 500 84 700 67 400 26 300 440 800 -63 000
54 265 300 86 900 68 700 27 000 447 900 -60 000
55 264 900 87 900 66 500 27 100 446 300 -56 000
56 267 600 91 900 66 700 27 600 453 800 -53 100
57 271 600 95 100 67 000 27 800 461 500 -50 600
58 272 800 96 000 65 100 28 000 462 000 -46 700
59 275 000 97 100 63 000 28 200 463 300 -43 900
60 280 800 101 700 58 200 28 100 468 900 -39 700
61 281 500 103 500 57 900 28 300 471 200 -37 500
62 283 400 106 200 55 600 28 300 473 500 -34 600
63 280 400 105 600 53 100 29 000 468 000 -31 400
64 281 600 107 900 54 500 29 100 473 100 -28 800
65 279 500 107 800 50 500 28 800 466 600 -25 300
66 280 500 109 600 52 300 28 900 471 400 -22 000
67 277 900 109 900 50 200 28 000 466 000 -19 500
68 275 800 110 800 47 700 27 700 462 000 -16 400
69 275 200 112 400 45 200 27 900 460 600 -14 700
70 275 400 114 100 42 100 27 900 459 400 -12 300
71 277 400 115 500 42 800 28 000 463 800 -11 000
72 274 900 114 200 43 200 27 400 459 600 -9 700
73 275 900 116 300 42 800 27 500 462 500 -9 300
74 274 000 117 800 25 700 28 200 445 600 -7 200
75 271 300 117 300 23 800 27 300 439 700 -5 900
76 270 600 118 900 23 800 27 400 440 700 -5 100
77 268 900 115 900 22 500 26 700 434 000 -4 400
78 264 400 115 100 21 200 26 500 427 200 -4 200
79 262 300 116 900 19 900 25 600 424 700 -3 400
80 260 700 118 500 20 000 25 300 424 500 -2 700
81 251 800 114 400 19 700 25 100 410 900 -2 300
82 250 300 113 500 18 900 24 500 407 200 -1 900
83 249 100 112 800 19 500 24 700 406 100 -1 600
84 247 100 114 200 20 500 22 600 404 400 -1 500
85 246 700 113 300 15 700 22 500 398 100 -1 300
86 246 800 114 300 16 500 22 700 400 200 -1 100
87 239 000 110 900 9 700 22 100 381 600 -1 000
88 241 500 111 200 8 100 21 700 382 600 -700
89 241 200 113 400 8 300 21 800 384 800 -700
90 233 900 113 300 8 300 21 600 377 200 -500
  • Note : Les courbes sont lissées pour rendre les tendances plus visibles.
  • Lecture : Début 2024, les ménages dont la personne de référence a 70 ans possèdent en moyenne 459 400 euros de patrimoine brut et ont en moyenne 12 300 euros d'emprunts en cours.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Figure 2a – Montant moyen du patrimoine brut et de ses composantes, selon l’âge de la personne de référence début 2024

  • Note : Les courbes sont lissées pour rendre les tendances plus visibles.
  • Lecture : Début 2024, les ménages dont la personne de référence a 70 ans possèdent en moyenne 459 400 euros de patrimoine brut et ont en moyenne 12 300 euros d'emprunts en cours.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Le patrimoine immobilier suit une évolution similaire au patrimoine total, dont il est la composante principale. Il augmente fortement entre 30 et 45 ans, moment où les ménages acquièrent le plus souvent leur résidence principale, puis plus lentement jusque 60 ans, et baisse au-delà de 75 ans. Le ne baisse pas chez les plus âgés vivant à leur domicile ; il augmente continûment jusqu’à environ 75 ans, puis atteint un palier. Quant au , il augmente jusqu’environ 55 ans, puis diminue jusqu’à devenir quasi nul.

Au sein d’une tranche d’âge, les disparités sont fortes. En moyenne, les ménages dont la a entre 50 et 59 ans ont le patrimoine brut le plus élevé (464 800 euros). En revanche, les 10 % les moins dotés de cette tranche d’âge détiennent moins de 7 700 euros de patrimoine brut, alors que les 10 % les plus dotés en détiennent plus de 1 021 900 euros et la moitié des ménages plus de 254 100 euros (figure 3a).

Figure 3a – Montants de patrimoine brut selon l’âge de la personne de référence du ménage début 2024

en euros
Figure 3a – Montants de patrimoine brut selon l’âge de la personne de référence du ménage début 2024 (en euros) - Lecture : Début 2024, les ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans détiennent en moyenne 104 400 euros de patrimoine brut. Parmi eux, les 10 % les moins bien dotés en patrimoine ont moins de 3 600 euros de patrimoine brut.
Âge de la personne de référence du ménage Moyenne 1er décile1 Médiane 9e décile
Moins de 30 ans 104 400 3 600 26 100 296 400
De 30 à 39 ans 265 000 6 200 146 200 620 100
De 40 à 49 ans 367 600 7 400 215 200 850 000
De 50 à 59 ans 464 800 7 700 254 100 1 021 900
De 60 à 69 ans 462 500 4 000 245 000 1 024 700
70 ans ou plus 420 300 7 800 247 600 900 500
Ensemble 374 900 6 200 205 100 857 700
  • 1. Si on ordonne une distribution de patrimoine, les déciles sont les valeurs qui partagent cette distribution en dix parties d’effectifs égaux et la médiane en deux.
  • Lecture : Début 2024, les ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans détiennent en moyenne 104 400 euros de patrimoine brut. Parmi eux, les 10 % les moins bien dotés en patrimoine ont moins de 3 600 euros de patrimoine brut.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Figure 3a – Montants de patrimoine brut selon l’âge de la personne de référence du ménage début 2024

  • 1. Si on ordonne une distribution de patrimoine, les déciles sont les valeurs qui partagent cette distribution en dix parties d’effectifs égaux et la médiane en deux.
  • Lecture : Début 2024, les ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans détiennent en moyenne 104 400 euros de patrimoine brut. Parmi eux, les 10 % les moins bien dotés en patrimoine ont moins de 3 600 euros de patrimoine brut.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Le niveau de patrimoine est aussi lié au niveau de vie et à la catégorie socioprofessionnelle

Patrimoine et niveau de vie sont très liés. Les revenus des ménages conditionnent directement leur capacité d’épargne. Par ailleurs, pour les mieux dotés, le patrimoine génère souvent des revenus (intérêts de produits financiers, revenus locatifs, etc.). Le patrimoine brut médian croît avec le niveau de vie : il est de 18 600 euros pour le quart des ménages les plus modestes et de 569 100 euros pour le quart des plus aisés (figure 3b). Cependant, même à niveau de vie semblable, les montants de patrimoine détenu peuvent varier fortement : parmi le quart des ménages les plus modestes, 10 % détiennent un patrimoine brut de moins de 1 600 euros, contre plus de 306 400 euros pour les 10 % les mieux dotés.

Le patrimoine varie aussi en fonction de la catégorie socioprofessionnelle et du statut d’activité. Les indépendants accumulent des biens nécessaires à leur activité : par exemple, les ménages dont la personne de référence est un agriculteur en activité ont un patrimoine brut constitué en moyenne à 59 % de patrimoine professionnel. Les indépendants détiennent un patrimoine généralement supérieur à celui des salariés. Ainsi, parmi les ménages dont la personne de référence exerce une profession libérale, un sur deux a un patrimoine brut supérieur à 772 000 euros, et pour un sur dix, il dépasse 2,3 millions d’euros, soit des seuils supérieurs à ceux des ménages cadres (respectivement 416 200 euros pour la médiane et 1,2 million d’euros pour le 9ᵉ ) (figure 3c).

Les ménages les moins dotés ont surtout un compte courant, des livrets et du patrimoine résiduel

En 2024, les ménages détiennent en moyenne 374 900 euros de patrimoine brut. La majorité de leur patrimoine est constituée de patrimoine immobilier (61 %). Viennent ensuite le patrimoine financier (22 %), le patrimoine professionnel (11 %) et le patrimoine résiduel (6 %) (figure 4). Au-delà de ces moyennes, la composition du patrimoine varie fortement selon le montant détenu.

Figure 4 – Composition du patrimoine brut par dixième de patrimoine brut, début 2024

en %
Figure 4 – Composition du patrimoine brut par dixième de patrimoine brut, début 2024 (en % ) - Lecture : Début 2024, le patrimoine des 10 % des ménages les mieux dotés en patrimoine brut est constitué en moyenne à 53 % d’immobilier, 24 % de patrimoine financier, 19 % de patrimoine professionnel et 4 % de patrimoine résiduel. Les emprunts équivalent à 11 % de leur patrimoine brut.
Dixième de patrimoine brut Patrimoine immobilier Patrimoine financier Patrimoine professionnel Patrimoine résiduel Emprunts
Inférieur à D1 0 32 0 68 -29
De D1 à D2 1 38 1 61 -18
De D2 à D3 2 47 2 49 -15
De D3 à D4 27 48 3 22 -10
De D4 à D5 67 21 2 10 -18
De D5 à D6 75 15 1 9 -21
De D6 à D7 75 15 2 8 -18
De D7 à D8 73 18 3 7 -14
De D8 à D9 69 20 5 6 -14
Supérieur à D9 53 24 19 4 -11
De P90 à P95 69 19 7 5 -12
De P95 à P99 58 25 14 4 -10
Supérieur à P99 34 27 36 3 -10
Ensemble 61 22 11 6 -13
  • Lecture : Début 2024, le patrimoine des 10 % des ménages les mieux dotés en patrimoine brut est constitué en moyenne à 53 % d’immobilier, 24 % de patrimoine financier, 19 % de patrimoine professionnel et 4 % de patrimoine résiduel. Les emprunts équivalent à 11 % de leur patrimoine brut.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Figure 4 – Composition du patrimoine brut par dixième de patrimoine brut, début 2024

  • Lecture : Début 2024, le patrimoine des 10 % des ménages les mieux dotés en patrimoine brut est constitué en moyenne à 53 % d’immobilier, 24 % de patrimoine financier, 19 % de patrimoine professionnel et 4 % de patrimoine résiduel. Les emprunts équivalent à 11 % de leur patrimoine brut.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Les 30 % des ménages les moins dotés disposent d’un patrimoine brut inférieur à 40 100 euros. Ils détiennent avant tout du patrimoine résiduel (voiture, équipement de la maison, etc.) et du patrimoine financier. Par exemple, le patrimoine brut des 10 % de ménages les moins dotés est composé de 68 % de patrimoine résiduel et 32 % de patrimoine financier. Le patrimoine immobilier commence quant à lui à apparaître chez les ménages du 4ᵉ dixième.

En matière de produits financiers, les 30 % des ménages les moins dotés en patrimoine détiennent essentiellement un compte courant et des livrets d’épargne. Deux sur trois détiennent un livret A, contre quatre sur cinq parmi l’ensemble des ménages. Ils détiennent dans des proportions similaires un livret d’épargne populaire (17 %, contre 22 % de l’ensemble des ménages), mais plus de deux fois moins souvent une assurance-vie (18 % contre 42 %). Les montants déposés sur ces différents supports sont souvent faibles : parmi les 30 % des ménages les moins dotés en patrimoine, la moitié des ménages qui ont du patrimoine financier en ont pour un montant inférieur à 2 500 euros. C’est également le cas pour le patrimoine résiduel : la moitié détiennent moins de 5 000 euros.

Les 10 % des ménages les moins dotés en patrimoine sont nettement plus endettés proportionnellement à leur patrimoine brut : les emprunts représentent en moyenne 29 % de leur patrimoine brut, contre 13 % pour l’ensemble des ménages. Cependant, seuls 20 % des ménages appartenant à ce dixième sont endettés, pour des montants potentiellement élevés au regard de leur patrimoine brut, compte tenu de la faiblesse de celui-ci. Plus globalement, les 30 % des ménages les moins dotés en patrimoine sont moins souvent endettés que l’ensemble des ménages (29 % contre 46 %). En effet, ils n’ont pratiquement que des prêts à la consommation (crédits à la consommation, prêts étudiants, paiements en plusieurs fois, etc.), tandis que les autres ménages peuvent également avoir un prêt immobilier (parmi l’ensemble des ménages, 24 % ont un crédit à la consommation et 30 % ont un crédit immobilier). Parmi les 30 % des ménages les moins dotés en patrimoine, la moitié des ménages endettés le sont à hauteur de moins de 4 000 euros.

L’immobilier constitue la majorité du patrimoine des ménages situés dans la moitié supérieure de la distribution

Entre le 4ᵉ et le 9ᵉ décile, c’est-à-dire les ménages dont le patrimoine brut est compris entre 112 100 euros et 857 700 euros, le patrimoine immobilier représente autour de 70 % de leur patrimoine brut. Quasi nulle pour les 30 % des ménages les moins dotés (rarement propriétaires), cette part est maximale entre le 5ᵉ et le 7ᵉ décile, où elle atteint 75 %. Ensuite, elle diminue pour atteindre 53 % chez les 10 % des ménages les mieux dotés en patrimoine et même 34 % chez les 1 % des ménages les mieux dotés, dont le patrimoine est beaucoup plus diversifié.

Pour les ménages dont le patrimoine brut est compris entre le 4ᵉ et le 9ᵉ décile (soit au total la moitié des ménages), leur patrimoine immobilier est essentiellement constitué de leur résidence principale : neuf ménages sur dix sont propriétaires de leur résidence principale et seulement un quart d’un autre logement. Plus globalement, les ménages propriétaires de leur résidence principale ont un patrimoine brut médian nettement supérieur aux autres ménages (383 300 euros contre 20 800 euros).

Une très forte hétérogénéité parmi les 10 % des ménages les mieux dotés en patrimoine

Les 10 % des ménages les mieux dotés (plus de 857 700 euros de patrimoine brut) ont un patrimoine nettement plus diversifié. Ils détiennent plus fréquemment des produits peu répandus dans l’ensemble de la population, comme des valeurs mobilières ou des entreprises. La part de leur patrimoine immobilier est moindre, au profit du patrimoine professionnel (19 % de leur patrimoine brut contre 11 % pour l’ensemble des ménages) et, dans une moindre mesure, du patrimoine financier (24 % contre 22 % pour l’ensemble).

Au sein même de ce top 10 %, l’hétérogénéité est très forte. Les 5 % des ménages les mieux dotés détiennent plus de 1 268 200 euros de patrimoine brut, soit 1,5 fois plus que le seuil pour appartenir aux 10 % les mieux dotés. Plus le niveau de patrimoine est élevé, plus il est diversifié : le patrimoine professionnel représente 7 % du patrimoine brut pour les ménages se situant entre le 90e  et le 95e centile et 36 % pour les 1 % les mieux dotés. Ces ménages sont plus souvent indépendants ou anciens indépendants. Par exemple, parmi les 10 % les plus dotés, 22 % des ménages ont une personne de référence exerçant une activité d’agriculteur, artisan, commerçant, chef d’entreprise ou profession libérale, contre seulement 6 % de l’ensemble des ménages.

L’endettement varie fortement selon la nature des crédits et l’âge

46 % des ménages ont un emprunt en cours de remboursement. La moitié des ménages endettés le sont à hauteur de plus de 49 200 euros. Les montants varient fortement, en lien notamment avec la nature des crédits (achat d’un bien immobilier ou d’une voiture, crédit à la consommation, achat d’un actif professionnel, etc.). 10 % des ménages endettés le sont pour moins de 2 000 euros, tandis que 10 % le sont pour plus de 263 600 euros.

L’âge est une dimension centrale de l’endettement des ménages, en lien avec l’accès à la propriété. Le montant moyen des dettes augmente jusqu’à 40 ans environ, puis il diminue, les plus âgés ayant généralement fini de rembourser leurs crédits. Toutefois, les montants d’endettement varient fortement au sein d’une tranche d’âge, notamment selon le type de crédit. Par exemple, la moitié des ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans sont endettés à hauteur de moins de 20 000 euros, souvent pour des prêts à la consommation, mais les 10 % les plus endettés le sont à hauteur de plus de 241 900 euros, souvent pour des prêts immobiliers.

L’endettement des ménages représente en moyenne 13 % de leur patrimoine brut. Il dépend notamment du statut d’occupation de la résidence principale. Logiquement, les propriétaires accédants sont nettement plus endettés (32 % de leur patrimoine brut, tous motifs confondus) que les propriétaires non accédants (3 %), qui eux n’ont pas d’emprunt à rembourser pour leur résidence principale. Parmi les propriétaires de leur résidence principale, les jeunes ménages sont nettement plus endettés : l’endettement des ménages dont la personne de référence a moins de 40 ans représente 42 % de leur patrimoine brut, contre 26 % pour les quadragénaires, 13 % pour les quinquagénaires et moins de 4 % pour les 60 ans ou plus.

Encadré – Le patrimoine professionnel est la composante la plus concentrée

Le patrimoine professionnel est la composante la plus inégalement répartie : les 5 % des ménages les mieux dotés en patrimoine professionnel possèdent 95 % de la masse totale de patrimoine professionnel (figure). D’une part, seuls 15 % des ménages en détiennent. D’autre part, les montants possédés peuvent être très élevés : parmi les ménages détenteurs de patrimoine professionnel, la moitié en possède pour moins de 29 100 euros et 10 % pour plus de 511 000 euros.

Figure – Répartition de la masse totale de patrimoine entre les ménages début 2024

en %
Figure – Répartition de la masse totale de patrimoine entre les ménages début 2024 (en %) - Lecture : Début 2024, les 10 % de ménages les mieux dotés en patrimoine brut détiennent 48 % de la masse totale de patrimoine brut.
Position des ménages dans la distribution Part de la masse de patrimoine immobilier total détenue Part de la masse de patrimoine financier total détenue Part de la masse de patrimoine professionnel total détenue Part de la masse de patrimoine brut total détenue
Les 1% les mieux dotés 11 25 68 15
Les 5 % les mieux dotés 30 49 95 34
Les 10 % les mieux dotés 45 64 100 48
Les 25 % les mieux dotés 72 84 100 72
Les 50 % les mieux dotés 96 96 100 93
  • Note : Les ménages sont classés par ordre croissant de patrimoine (brut ou d'une composante donnée), puis on détermine la part cumulée de patrimoine détenue par cette part de ménages. Ainsi, les 5 % les mieux dotés en patrimoine immobilier ne sont pas les mêmes ménages que les 5 % les mieux dotés en patrimoine financier.
  • Lecture : Début 2024, les 10 % de ménages les mieux dotés en patrimoine brut détiennent 48 % de la masse totale de patrimoine brut.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Figure – Répartition de la masse totale de patrimoine entre les ménages début 2024

  • Note : Les ménages sont classés par ordre croissant de patrimoine (brut ou d'une composante donnée), puis on détermine la part cumulée de patrimoine détenue par cette part de ménages. Ainsi, les 5 % les mieux dotés en patrimoine immobilier ne sont pas les mêmes ménages que les 5 % les mieux dotés en patrimoine financier.
  • Lecture : Début 2024, les 10 % de ménages les mieux dotés en patrimoine brut détiennent 48 % de la masse totale de patrimoine brut.
  • Champ : France hors Mayotte, ménages vivant dans un logement ordinaire.
  • Source : Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024.

Dans une moindre mesure, le patrimoine financier est lui aussi inégalement réparti : les 10 % les mieux dotés en patrimoine financier possèdent 64 % de la masse totale de celui-ci. En comparaison, les 10 % les mieux dotés en patrimoine immobilier détiennent 45 % de la totalité de cette composante. En effet, si presque tous les ménages possèdent du patrimoine financier, les montants sont très hétérogènes : la moitié des ménages détenteurs possèdent moins de 21 700 euros de patrimoine financier, et même moins de 700 euros pour les 10 % les moins dotés, alors que les 10 % les mieux dotés en possèdent pour plus de 183 900 euros.

Publication rédigée par :Aurélie Casarotti, Aliette Cheptitski, Alice Foucher, Louis Le Clainche (Insee)
Publication rédigée par :Aurélie Casarotti, Aliette Cheptitski, Alice Foucher, Louis Le Clainche (Insee)

Sources

Depuis 1986, l’Insee réalise tous les trois à six ans une enquête visant à décrire le patrimoine des ménages. L’enquête Histoire de vie et Patrimoine (HVP) 2023‑2024 s’est déroulée entre juin 2023 et janvier 2024, en France hors Mayotte, auprès d’un échantillon de 11 940 ménages répondants. Elle est réalisée en partenariat avec la Banque de France et s’inscrit dans un cadre européen (dispositif Household Finance and Consumption Survey, HFCS). Elle porte sur toutes les dimensions du patrimoine (financier, immobilier, professionnel, résiduel, endettement).

Les ménages à haut patrimoine sont suréchantillonnés dans l’enquête HVP afin de mieux capter la diversité des situations dans le haut de la distribution. Les données pour caractériser les ménages sont plus riches dans les données d’enquête ; en revanche, seules des données administratives permettent d’observer finement le très haut de la distribution (au sein des 1 % des ménages les mieux dotés). Les distributions (déciles et percentiles) sont privilégiées ici, car elles sont moins sensibles aux valeurs extrêmes que les moyennes.

L’enquête interroge les ménages vivant dans un logement ordinaire. Elle ne permet donc pas de conclure sur l’effet cycle de vie pour les personnes les plus âgées puisqu’elle ne prend pas en compte les personnes vivant en institution.

Sauf mention contraire, les résultats présentés portent sur le patrimoine brut.

Définitions

Le patrimoine brut est le montant total des actifs détenus par un ménage. Il inclut son patrimoine financier, son patrimoine immobilier, son patrimoine professionnel et son patrimoine résiduel (voiture, bijoux, œuvres d’art, etc.). Le patrimoine brut est évalué avant déduction des éventuels emprunts en cours, par opposition au patrimoine net. Étudier le patrimoine brut revient à attribuer aux ménages, par exemple dès la signature d’un achat immobilier, sa valeur totale. Le patrimoine net représente le patrimoine effectivement détenu au moment de l’enquête.

Le patrimoine immobilier est l’ensemble des biens immobiliers détenus par le ménage. Il inclut la résidence principale, les résidences secondaires ou occasionnelles, les biens mis en location ou à disposition gratuitement, les garages ou parkings. En cas de démembrement, la valeur du bien est comptabilisée uniquement dans le patrimoine du ménage possédant la nue-propriété.

Le patrimoine financier est l’ensemble des actifs financiers détenus par le ménage. Il inclut les comptes courants, les livrets d’épargne, l’épargne logement, retraite ou salariale, l’assurance‑vie, les valeurs mobilières, etc. Sont aussi incluses les parts d’entreprises non dirigées par un membre du ménage.

Le patrimoine professionnel est l’ensemble des actifs professionnels détenus par le ménage. Il inclut les entreprises dirigées par un membre du ménage, les terres, les machines, les bâtiments, les stocks, etc. Ces actifs sont exploités ou non (mis en location par exemple) par le ménage dans le cadre de son activité professionnelle.

L’indice de Gini permet de rendre compte du niveau d’inégalité. Entre 0 (égalité parfaite) et 1 (inégalité extrême), l’inégalité est d’autant plus forte que l’indice de Gini est élevé. Plus précisément, pour une variable d’intérêt distribuée dans une population d’individus, l’écart en valeur absolue de cette variable observée pour deux individus choisis au hasard au sein de la population est, en moyenne, égal à la valeur moyenne de cette variable sur l’ensemble de la population, multipliée par deux fois l’indice de Gini.

Le niveau de vie est égal au revenu disponible du ménage divisé par le nombre d’unités de consommation (UC) ; il est donc le même pour tous les individus d’un même ménage. Le revenu disponible est le revenu à la disposition du ménage pour consommer et épargner. Il comprend les revenus d’activité, les indemnités de chômage, les retraites et pensions, les revenus du patrimoine (fonciers et financiers) et les autres prestations sociales perçues, nets des impôts directs.

Si on ordonne une distribution de niveaux de vie ou de patrimoine, les déciles sont les valeurs qui partagent cette distribution en dix parties d’effectifs égaux, les centiles en cent, les quartiles en quatre et la médiane en deux. Ainsi, le premier décile est le montant au‑dessous duquel se situent 10 % des ménages les moins dotés en patrimoine.

La personne de référence du ménage est la personne qui apporte le plus de revenus dans le ménage.

Le patrimoine brut est le montant total des actifs détenus par un ménage. Il inclut son patrimoine financier, son patrimoine immobilier, son patrimoine professionnel et son patrimoine résiduel (voiture, bijoux, œuvres d’art, etc.). Le patrimoine brut est évalué avant déduction des éventuels emprunts en cours, par opposition au patrimoine net. Étudier le patrimoine brut revient à attribuer aux ménages, par exemple dès la signature d’un achat immobilier, sa valeur totale. Le patrimoine net représente le patrimoine effectivement détenu au moment de l’enquête.

L’indice de Gini permet de rendre compte du niveau d’inégalité. Entre 0 (égalité parfaite) et 1 (inégalité extrême), l’inégalité est d’autant plus forte que l’indice de Gini est élevé. Plus précisément, pour une variable d’intérêt distribuée dans une population d’individus, l’écart en valeur absolue de cette variable observée pour deux individus choisis au hasard au sein de la population est, en moyenne, égal à la valeur moyenne de cette variable sur l’ensemble de la population, multipliée par deux fois l’indice de Gini.

Le niveau de vie est égal au revenu disponible du ménage divisé par le nombre d’unités de consommation (UC) ; il est donc le même pour tous les individus d’un même ménage. Le revenu disponible est le revenu à la disposition du ménage pour consommer et épargner. Il comprend les revenus d’activité, les indemnités de chômage, les retraites et pensions, les revenus du patrimoine (fonciers et financiers) et les autres prestations sociales perçues, nets des impôts directs.

Le patrimoine immobilier est l’ensemble des biens immobiliers détenus par le ménage. Il inclut la résidence principale, les résidences secondaires ou occasionnelles, les biens mis en location ou à disposition gratuitement, les garages ou parkings. En cas de démembrement, la valeur du bien est comptabilisée uniquement dans le patrimoine du ménage possédant la nue-propriété.

Si on ordonne une distribution de niveaux de vie ou de patrimoine, les déciles sont les valeurs qui partagent cette distribution en dix parties d’effectifs égaux, les centiles en cent, les quartiles en quatre et la médiane en deux. Ainsi, le premier décile est le montant au‑dessous duquel se situent 10 % des ménages les moins dotés en patrimoine.

Le patrimoine financier est l’ensemble des actifs financiers détenus par le ménage. Il inclut les comptes courants, les livrets d’épargne, l’épargne logement, retraite ou salariale, l’assurance‑vie, les valeurs mobilières, etc. Sont aussi incluses les parts d’entreprises non dirigées par un membre du ménage.

Le patrimoine professionnel est l’ensemble des actifs professionnels détenus par le ménage. Il inclut les entreprises dirigées par un membre du ménage, les terres, les machines, les bâtiments, les stocks, etc. Ces actifs sont exploités ou non (mis en location par exemple) par le ménage dans le cadre de son activité professionnelle.

La personne de référence du ménage est la personne qui apporte le plus de revenus dans le ménage.

Pour en savoir plus

Retrouvez plus de données en téléchargement

Cheptitski A., Le Clainche L., « Les ménages à haut patrimoine et haut niveau de vie : plus souvent cadres ou indépendants, quinquagénaires ou sexagénaires, avec un patrimoine diversifié », in France portrait social, coll. « Insee Références », édition 2025.

Rieg C., Rousset A., « Niveau de vie et pauvreté en 2023 – Taux de pauvreté et inégalités s’accroissent fortement », Insee Première no 2063, juillet 2025.

Casarotti A., Cheptitski A., Foucher A., Le Clainche L., « La détention de patrimoine des ménages en 2024 – Livrets d’épargne et assurance‑vie restent les placements financiers préférés des ménages », Insee Focus no 354, mai 2025.

Les revenus et le patrimoine des ménages, coll. « Insee Références », édition 2024.