Insee Première · Mars 2023 · n° 1940

Après 75 ans, des niveaux de vie moins élevés mais un taux de pauvreté inférieur à la moyenne de la population

Le niveau de vie des personnes âgées est usuellement mesuré parmi les seules personnes vivant en logement ordinaire. La combinaison de différentes sources permet une vision globale du niveau de vie des personnes âgées (encadré ; sources). En 2016, le niveau de vie médian des personnes de 75 ans ou plus vivant en logement ordinaire ou en institution (établissement d'hébergement pour personnes âgées dépendantes - Ehpad, maisons de retraite non Ehpad, unités de soins longue durée - USLD) est de 20 160 euros par an, soit 1 680 euros par mois (figure 1). Ce montant partage cette population en deux : la première moitié a un niveau de vie inférieur et la seconde un niveau de vie supérieur. Ce niveau de vie médian des 75 ans ou plus est 2 % inférieur à celui de l’ensemble de la population (20 490 euros annuels) et 10 % inférieur à celui des 65-74 ans (22 400 euros).

En 2016, 9 % des 75 ans ou plus vivent en institution. Cette part croît nettement avec l’âge : plus d’un quart des 90-94 ans et près de la moitié des 95 ans ou plus sont dans cette situation. Le niveau de vie médian des personnes de 75 ans ou plus en institution est 15 % inférieur à celui des personnes du même âge vivant en logement ordinaire. Cela tient notamment à la part supérieure de femmes vivant en institution (78 % des 75 ans ou plus, contre 60 % en logement ordinaire) [Ouvrir dans un nouvel ongletRoy, 2023]. Les personnes de 75 ans ou plus en institution ont par exemple moins souvent occupé un emploi de cadre ou profession intermédiaire que celles vivant en logement ordinaire (19 % contre 30 %). La prise en compte de ces personnes vivant en institution abaisse ainsi le niveau de vie médian des personnes de 75 ans ou plus de 1 %, de 20 410 euros à 20 160 euros.

Les personnes âgées sont peu présentes dans le 1^er dixième de niveau de vie : 3,2 % des 65-74 ans et 4,9 % des 75 ans ou plus font partie des 10 % des personnes les plus modestes, contre 10,8 % des moins de 65 ans (figure 2).

Malgré leur sous-représentation dans le 1^er dixième des niveaux de vie, les 75 ans ou plus restent légèrement sur-représentés dans la première moitié des niveaux de vie : de fait, ils sont 13,2 % dans le 3^e dixième de niveau de vie et 12,5 % dans le 4^e, des parts supérieures aux autres classes d’âge (respectivement 8,5 % et 10,0 % pour les 65-74 ans, et 9,7 % dans les 3^e et 4^e dixièmes pour les moins de 65 ans). Les personnes de 65-74 ans sont quant à elles à la fois nettement moins présentes en deçà du 1^er décile de niveau de vie, mais aussi dans les 2^e et 3^e dixièmes. Ainsi, elles sont nettement sous‑représentées dans la première moitié de la distribution : 40,4 % des personnes de 65-74 ans ont un niveau de vie sous la médiane des niveaux de vie, contre 50,3 % des moins de 65 ans et 52,7 % des 75 ans ou plus.

Par ailleurs, le niveau de vie médian des seniors décroît avec l’âge : il est de 21 300 euros par an pour les 75‑79 ans, de 19 460 euros pour les 90-94 ans et de 18 310 euros au-delà (soit 14 % de moins que les 75-79 ans). En revanche, contrairement aux personnes en logement ordinaire, le niveau de vie médian des personnes en institution tend à croître avec l’âge (+3,8 % des 75-79 ans aux 95 ans ou plus), les anciens ouvriers étant nettement plus représentés parmi les résidents les plus jeunes.

En 2016, la médiane des pensions et retraites annuelles d’un ménage est de 18 260 euros par unité de consommation, pour l’ensemble des personnes de 75 ans ou plus, soit 1 522 euros par mois. Elle diminue avec l’âge : de 19 480 euros pour les 75-79 ans à 16 640 euros pour les 95 ans ou plus. En effet, la part des femmes, qui bénéficient d’une espérance de vie supérieure en moyenne à celle des hommes mais dont le niveau médian des pensions et retraites est inférieur de près d’un tiers, est plus forte aux âges élevés : les femmes représentent 56 % des 75‑79 ans et 81 % des 95 ans ou plus.

En outre, les générations les plus anciennes bénéficient de retraites moins élevées du fait de carrières plus souvent incomplètes [Ouvrir dans un nouvel ongletDrees, 2022], de professions exercées moins rémunératrices ou qui bénéficiaient de régimes de retraite moins favorables. Près d’un quart des 95 ans ou plus occupaient un emploi d’agriculteur ou d’artisan, contre 16 % des 75-79 ans et 11 % des 65-74 ans. À l’inverse, la part d’anciens cadres ou professions intermédiaires est plus de deux fois plus élevée pour les 65‑74 ans (35 %) que pour les 95 ans ou plus (16 %). Toutefois, en institution, les personnes les plus âgées ont des retraites supérieures à celles des plus jeunes, en raison d’une structure par profession anciennement occupée différente de celle des personnes en logement ordinaire. En institution, les anciens ouvriers sont nettement plus représentés parmi les résidents les plus jeunes et la part d’anciens cadres ou professions intermédiaires ne baisse pas avec l’âge.

Au total, les pensions et retraites représentent en moyenne 87,6 % du niveau de vie moyen des personnes au grand âge. Cette proportion est moindre pour les plus âgés, passant de 89,5 % pour les 75-79 ans à 76,3 % pour les 95 ans ou plus.

Les revenus d’activité ne représentent qu’en moyenne 3,2 % du niveau de vie des 75 ans ou plus, contre 10,8 % de celui des 65-74 ans et 89,2 % pour les moins de 65 ans (figure 3). Au-delà de 65 ans, les revenus d’activité sont le plus souvent apportés par d’autres membres du ménage (en général des enfants résidant dans le même logement) et plus rarement, pour les 65-74 ans, par des seniors toujours en activité.

Les revenus du patrimoine représentent en moyenne 19,1 % du niveau de vie des 75 ans ou plus. Cette part augmente pour les plus âgés : de 6,4 % avant 65 ans à 17,0 % pour les 65-74 ans et jusqu’à 31,7 % pour les personnes de 95 ans ou plus. Cet écart provient à la fois d’un poids moins important des retraites pour les plus âgés, mais également de revenus du patrimoine croissants avec l’âge. Au-delà de 75 ans, la part de personnes possédant une assurance-vie est notamment plus importante.

Par ailleurs, les impôts directs conduisent à diminuer de 11,6 % en moyenne le niveau de vie des 75 ans ou plus, une part proche de celle des moins de 65 ans (11,3 %) et inférieure à celle des 65-74 ans (13,9 %).

Au grand âge, les pensions et retraites plus faibles sont parfois compensées par les mécanismes redistributifs. 15,4 % des personnes de 75 ans ou plus perçoivent au moins une prestation sociale non contributive nationale, une part nettement inférieure à celle des moins de 65 ans (66,2 %) mais qui augmente avec l’âge (figure 4). Ainsi, la part des 95 ans ou plus bénéficiaires d’une prestation sociale est 2,6 fois plus élevée que celle des 75-79 ans (31,8 % contre 12,3 %).

Les allocations logement représentent l’essentiel des prestations sociales des plus âgés : 10,8 % des 75 ans ou plus en bénéficient. Cette proportion augmente avec l’âge, en lien avec la part croissante des seniors qui bénéficient d’une allocation logement pour financer leur séjour en institution (Ehpad ou USLD) : 34,8 % des 75 ans ou plus en institution perçoivent une allocation logement, contre 8,5 % de ceux vivant en logement ordinaire. En outre, les personnes âgées peuvent bénéficier de l’allocation personnalisée d’autonomie (Apa) et, quand leurs ressources sont inférieures au montant des frais d’hébergement, de l’aide sociale à l’hébergement (ASH), aides versées par les départements et non prises en compte ici.

Par ailleurs, 4,8 % des 75 ans ou plus perçoivent l’allocation de solidarité des personnes âgées (Aspa) et 1,7 % l’allocation aux adultes handicapés (AAH). Les plus âgés perçoivent plus rarement une autre prestation sociale, en particulier des prestations familiales, notamment en l’absence d’enfant à charge.

À partir de 65 ans, le cumul de l’Aspa avec les allocations logement permet dans la plupart des cas aux personnes âgées de disposer d’un niveau de vie supérieur au seuil de pauvreté. En 2016, 9,0 % des 75 ans ou plus, soit 527 000 personnes, ont un niveau de vie inférieur au seuil de pauvreté monétaire à 60 % du niveau de vie médian (figure 5). Ce taux est inférieur à celui des moins de 65 ans (15,6 %), mais supérieur à celui des 65‑74 ans, les moins exposés à la pauvreté (6,1 %).

Le taux de pauvreté augmente toutefois avec l’âge : il varie ainsi de 6,7 % pour les 75‑79 ans à 12,5 % pour les 95 ans ou plus. Par ailleurs, les 75 ans ou plus vivant à domicile sont deux fois moins exposés à la pauvreté monétaire que ceux résidant en institution : 8,1 % des premiers ont un niveau de vie inférieur au seuil de pauvreté contre 17,7 % des seconds.