Insee Première · Mars 2021 · n° 1848

Être en couple amortit le contrecoup financier d’une perte d’emploi

Le parcours professionnel des salariés est jalonné de différentes transitions : le passage d’un temps complet à un temps partiel, d’un contrat à durée indéterminée (CDI) à une autre forme d’emploi, un épisode de chômage ou le début de la retraite. Certaines sont choisies, d’autres subies. Ces changements de la vie professionnelle sont des événements individuels, mais ils ont un impact sur le ménage, en particulier sur son niveau de vie. Le niveau de vie d’un ménage est défini à partir de son revenu disponible et de sa composition ; le ménage sera considéré comme pauvre si son niveau de vie est inférieur au seuil de pauvreté (approche monétaire).

Du point de vue financier, perdre son emploi est un des événements les plus marquants. Le niveau de vie baisse de 4 % en moyenne l’année du passage au chômage ; il rebondit les deux années suivantes, mais ne retrouve pas son niveau antérieur. Cette baisse apparaît contenue : l’observation, sur un pas annuel, de la situation des individus par rapport à l’emploi lisse les à-coups survenus au cours de l’année ; de même, les mécanismes de protection sociale ont le temps de porter leurs effets compensateurs sur le niveau de vie.

L’année de la perte d’emploi, 11 % des personnes concernées passent sous le seuil de pauvreté monétaire (niveau de vie inférieur à 60 % du niveau de vie médian, soit 1 015 euros par mois pour une personne seule en 2015) et 15 % au total en comptant l'année suivante. Par comparaison, chaque année, 3 % de l’ensemble des salariés et 1 % des salariés en CDI à temps complet franchissent ce seuil.

La baisse de niveau de vie est plus importante pour les personnes vivant seules que pour les couples. En effet, seules, elles ne peuvent pas s’appuyer sur d’autres revenus pour compenser financièrement leur perte d’emploi. En moyenne, elles perdent 15 % de leur niveau de vie et 24 % d’entre elles passent sous le seuil de pauvreté (figure 1). Les hommes seuls perdent jusqu’à 16 % de leur niveau de vie contre 14 % pour les femmes seules. Pour les plus jeunes, percevant des revenus plus faibles en début de carrière, la perte d’emploi accentue leur vulnérabilité monétaire. De même, le niveau de vie diminue de 7 % pour les familles monoparentales, souvent les plus précaires.

Au sein des couples, la baisse de niveau de vie est en moyenne de 3 %, alors même qu’il est supérieur à celui des autres types de ménage. Néanmoins, la perte de revenu de l’un des conjoints n’est pas amortie de la même façon pour tous les couples (figure 2). Elle dépend beaucoup du statut du conjoint et de son revenu. Ainsi, en moyenne, une personne nouvellement au chômage perd 1 % de niveau de vie lorsque son conjoint est en emploi, contre 10 % lorsqu’il est au chômage. Le risque de franchir le seuil de pauvreté est également près de quatre fois plus faible lorsque le conjoint est en emploi (4 % contre 15 %).

Au sein des couples, les femmes qui perdent leur emploi vivent en moyenne dans un foyer plus aisé que les hommes dans la même situation (environ 1 500 euros par an de différence) et leur niveau de vie baisse plus faiblement (– 1 % contre – 4 %). Un couple de personnes de sexe différent est donc en moyenne davantage fragilisé par la perte d’emploi de l’homme. En effet, sur la base des seuls revenus individuels, les hommes contribuent, en moyenne, davantage que les femmes aux revenus du couple (62 % contre 38 %). Cette différence est due à une plus grande proportion d’inactivité et d’emplois à temps partiel pour les femmes, mais aussi aux inégalités salariales entre femmes et hommes. Ainsi, les hommes étant plus souvent en emploi, les femmes vivent plus fréquemment dans un couple bi-actif lorsqu’elles sont elles-mêmes en emploi.

L’année de la perte d’emploi, le niveau de vie diminue plus fortement pour les personnes ayant un niveau de vie élevé avant le chômage : – 9 % pour les cadres et professions intellectuelles supérieures, – 3 % pour les employés (souvent des femmes) et – 4 % pour les ouvriers. Cependant, ces derniers sont davantage fragilisés : 14 % passent sous le seuil de pauvreté, contre 12 % pour les employés et seulement 5 % des cadres.

De la même manière, les salariés de 55 à 59 ans sont ceux qui ont le niveau de vie le plus élevé, qui perdent le plus, mais également ceux qui risquent le moins de franchir le seuil de pauvreté, car leur niveau de vie reste en moyenne plus élevé.

Les personnes en emploi plus de 300 jours l’année précédente, dans le cadre d’un ou plusieurs contrats, perdent en moyenne 10 % de leur niveau de vie, contre 2 % pour les autres. Pour les personnes au niveau de vie faible, les salaires contribuent moins aux revenus du ménage, les transferts sociaux étant plus importants. L’année du passage au chômage, les minima sociaux représentent ainsi 5 % du revenu disponible du ménage chez les ouvriers, contre 1 % chez les cadres. Par ailleurs, pour les salaires les plus élevés, comme ceux des cadres, les prestations chômage compensent moins bien la perte de rémunération, compte tenu du mode de calcul des allocations.

Au sein des aires d’attraction des villes, même si les niveaux de vie initiaux ne sont pas les mêmes, la perte financière consécutive au chômage est relativement équivalente dans les différents types de territoires (figure 3), alors que la répartition des catégories socioprofessionnelles ou des types de ménages y diffère. La baisse de niveau de vie consécutive au passage au chômage est un peu supérieure dans les communes-centres (– 6 %) où les salariés sont plus souvent cadres ou professions intellectuelles supérieures et vivent plus souvent seuls. La baisse de niveau de vie atteint même 10 % à Paris.

Dans les communes hors attraction des villes, aux niveaux de vie plus bas, avec une proportion d’ouvriers plus importante, le recul, l’année de la perte d’emploi, est plus contenu (– 4 %). En revanche, il stagne l’année suivante, signe probable de reprises d’activité plus difficiles, alors qu’il repart à la hausse dans les pôles.

Dans les couronnes, le profil des ménages, davantage de couples que dans les communes-centres, permet de limiter la perte globale à 3 %.

L’impact du passage au chômage varie également selon le contexte local de l’emploi. Ainsi, dans les zones d’emploi où le taux de chômage est moindre (8 % ou moins), les personnes retrouvent leur niveau de vie antérieur moins de deux ans après leur passage au chômage. En revanche, dans les zones d’emploi où le chômage est plus élevé (plus de 8 %), leur niveau de vie est toujours plus bas deux ans après (– 3 %).

Le passage à temps partiel influe moins sur le niveau de vie que la perte d’un emploi : il entraîne une baisse de 2 % en moyenne la première année (figure 4). Les années suivantes, à la suite de reprises du travail à temps complet ou d’ajustements de l’activité au sein du ménage, le niveau de vie se redresse, mais n’augmente pas autant que pour les personnes qui restent à temps complet sur la période (respectivement + 2 % puis + 3 %, contre + 7 % puis + 9 %).

Le passage à temps partiel n’a pas le même effet selon qu’il est contraint ou choisi ; ce choix peut résulter d’un calcul économique au sein du ménage. En effet, les personnes subissant un temps partiel sont souvent plus pauvres et ne bénéficient d’aucune compensation financière. En revanche, les personnes qui le choisissent, le plus souvent à l’arrivée d’un enfant, sont plus aisées et peuvent bénéficier d’aides financières destinées à la garde de leur enfant pour compenser la perte de revenus.

Seulement 33 % des hommes restent à temps partiel au-delà de la première année, contre 44 % des femmes.

Si l’on ne peut pas en distinguer précisément le caractère volontaire ou contraint, le passage à temps partiel est plus souvent lié à la présence d’enfants pour les femmes : ainsi, 60 % des femmes qui restent à temps partiel sont en couple avec enfant(s) et 50 % de celles ayant entre 30 et 35 ans ont un enfant de moins de 3 ans.

Les transferts sociaux peuvent, en partie, expliquer le choix de rester à temps partiel : pour les personnes restant à temps partiel avec un enfant de moins de 3 ans, le complément de libre choix d’activité représente 3 % du revenu disponible du ménage.

À l’inverse, pour d’autres catégories de population, comme les hommes ouvriers, le temps partiel paraît plus souvent subi. En passant à temps partiel, ces derniers perdent 4 % de niveau de vie et 12 % d’entre eux passent sous le seuil de pauvreté. Dès lors, seulement 28 % restent à temps partiel l’année suivante. À titre de comparaison, les femmes classées en professions intermédiaires perdent 2 % de niveau de vie et franchissent rarement le seuil de pauvreté (moins de 3 %) et la moitié d’entre elles restent à temps partiel.

Contrairement au chômage, un niveau de vie élevé préserve plutôt les individus d’une perte importante au moment du passage à temps partiel. L’impact de ce changement professionnel dans les différents types de territoires diffère de celui du passage au chômage. Le niveau de vie baisse le plus fortement dans les communes hors attraction des villes (– 4 %), puis augmente plus modérément les années suivantes.

Le passage d’un emploi en CDI à un autre type de contrat salarié (principalement intérim, CDD, contrats aidés, etc.), dit forme particulière d’emploi, s’accompagne en moyenne d’une hausse durable du niveau de vie (+ 3 % la première année, puis + 7 % et + 8 % les années suivantes). Cette hausse est même légèrement supérieure à celle du niveau de vie des salariés restant en CDI sur les quatre années observées.

Le niveau de vie augmente pour chaque type de salariés, y compris ceux qui étaient à temps complet. Le gain est surtout important pour les personnes qui avaient des niveaux de vie bas au départ : les plus jeunes (+ 4 % pour les 25-30 ans), les salariés les moins installés dans l’emploi (+ 5 % pour les 40 % qui ont travaillé moins de 300 jours l’année précédente, contre + 1 % pour les autres salariés).

Les emplois qui succèdent aux CDI sont spécifiques et expliquent ces évolutions ; ce sont par exemple des contrats courts ou des emplois directs par des particuliers-employeurs, qui pour la plupart se succèdent ou se cumulent. Il s’agit souvent de personnel de ménage, assistantes maternelles, serveurs, livreurs, jardiniers ou encore agents de sécurité. Le passage d’un CDI à un autre type de contrat, à une succession de contrats, voire à un cumul de contrats est en moyenne financièrement bénéfique dans ces activités. Les revenus d’activité peuvent aussi être complétés dans certains métiers par des indemnités de chômage (la part du chômage dans l’ensemble du revenu disponible des personnes concernées passe ainsi de 14 % à 23 %). Ces mobilités professionnelles vers des formes particulières d’emploi peuvent être motivées par d'autres aspects financiers ; les indemnités de fin de contrat ou de fin de mission peuvent aussi contribuer à expliquer le gain observé dans ces transitions. De plus, ces salariés ont davantage tendance à diversifier leur activité : seulement 30 % des personnes passant d’un CDI à une forme particulière d’emploi restent dans la même activité. Cependant, le niveau de vie évolue de façon similaire pour les salariés qui conservent la même activité et pour ceux qui en changent.

Les salariés bénéficient de cette amélioration financière dans tous les types de territoires, mais ceux des pôles en tirent le plus de profit. Dans ces territoires les plus urbanisés, la hausse du niveau de vie l’année suivant le passage d’un CDI à un autre type de contrat se situe entre 8 et 10 %. Les salariés des territoires hors aires d’attraction des villes bénéficient financièrement moins de ce changement, gagnant quand même 6 % de plus en moyenne l’année suivante.

À l’inverse, le passage d’une forme particulière d’emploi vers un emploi en CDI concerne davantage de personnes. Il entraîne également une hausse de niveau de vie (+ 5 %). Il s’agit, pour une part importante, de jeunes en voie d’insertion dans leur premier emploi stable, mais également de personnes aux profils similaires à ceux réalisant la transition de CDI vers une forme particulière d’emploi.

Les personnes passant directement du salariat à la retraite ont un niveau de vie plus élevé que les autres (chômeurs ou non-salariés) avant le passage à la retraite (8 000 euros de différence sur l’année). Ils continuent de gagner plus l’année de la retraite (+ 4 %, lié au cumul des revenus du travail et de retraite), mais perdent davantage ensuite : – 4 % l’année suivante (figure 5). À l’inverse, les personnes sans activité salariée l’année précédente gagnent durablement en niveau de vie (+ 9 % puis + 12 %) en substituant les revenus de retraite à une part importante de revenus de chômage.